Conseils et planification financiers

Ce que fait un conseiller financier CPA — et ce qu'il ne fait pas

Un conseiller financier CPA travaille à partir de vos chiffres déclarés. Nous construisons le budget, la prévision, le modèle et les rapports de gestion qui vous disent si une décision est abordable, et nous chiffrons chaque option selon sa conséquence fiscale avant que vous ne vous engagiez. Nous ne sommes ni gestionnaire de portefeuille, ni courtier en valeurs mobilières, ni courtier d'assurance. Nous ne vendons ni titres, ni fonds communs, ni produits d'assurance, et nous ne gérons pas de portefeuilles — au Québec, ce sont des activités encadrées par l'Autorité des marchés financiers. Si vous cherchez quelqu'un pour investir un portefeuille en votre nom, il vous faut un gestionnaire de portefeuille inscrit. Si vous cherchez quelqu'un pour vous dire ce qu'un achat, une vente, un arbitrage salaire-dividende ou une ronde de financement vous coûte réellement après impôt, c'est notre travail.

• Budgets, prévisions de trésorerie et modèles de scénarios fondés sur vos déclarations réelles
• Analyse de financement et de croissance — les chiffres qu'un prêteur ou un investisseur exigera
• Planification de la rémunération : salaire, dividendes et le coût fiscal réel de chaque combinaison
• Analyse d'achat, de vente et de restructuration avant la clôture de la transaction
• Rapports de gestion et indicateurs sur lesquels vous pouvez réellement piloter l'entreprise

Là où le conseil financier rejoint la fiscalité

Presque toute question de conseil que pose un propriétaire d'entreprise est, en dessous, une question fiscale. Combien puis-je me verser cette année ? Dois-je acheter l'équipement avant ou après la fin d'exercice ? Est-ce le moment de m'incorporer, ou d'ajouter une société de portefeuille ? Que me coûte la vente de l'entreprise ? Comme le même cabinet prépare vos déclarations de société et personnelles, le conseil et la déclaration ne se contredisent jamais. Notre planification fiscale couvre les décisions à venir, la comptabilité fiscale des sociétés prend en charge les déclarations T2 et CO-17 qui suivent, et les services fiscaux aux particuliers relient la déclaration du propriétaire à celle de la société. Vous ne payez pas un cabinet pour recommander ce qu'un second devra ensuite défaire.

Comment se déroule un mandat

Chaque mandat commence par un appel de cadrage gratuit de 30 minutes. Nous demandons quelle décision vous cherchez à prendre, quels documents existent aujourd'hui et quelle est l'échéance. Nous chiffrons ensuite soit un mandat à portée fixe — un modèle, un dossier de financement, une révision de rémunération — soit un forfait continu si vous voulez une fonction finance plutôt qu'une réponse ponctuelle. Nous ne donnons pas d'honoraires avant cet appel, parce que la fourchette honnête dépend de la structure de l'entité, du volume de transactions et de l'état de votre tenue de livres. Ce que nous garantissons, c'est une portée écrite et un prix fixe avant tout début de travail.

Conseil financier partout au Canada

Notre bureau est au centre-ville de Montréal et la plupart des clients québécois nous y rencontrent. Le conseil, lui, se livre à distance par défaut — échange sécurisé de documents, visioconférence et signature électronique — ce qui nous permet de servir les propriétaires incorporés de l'Ontario, de l'Alberta, de la Colombie-Britannique et du reste du Canada aux mêmes conditions. Les différences provinciales comptent et nous en tenons compte : régimes de taxes de vente, taux d'imposition provinciaux des sociétés et sociétés professionnelles encadrées par la province changent tous la réponse. Un conseil conçu pour une société québécoise n'est pas automatiquement juste pour une société ontarienne.